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监管连出重拳 严厉打击网贷逃废债行为

监管连出重拳 严厉打击网贷逃废债行为

发布时间:2018-11-09 11:05
作者:北京财经
[摘要]就在近期,北京市金融局发布《打击网贷恶意失信行为的公告》(下称《公告》),表示要对恶意逃废债网贷平台借款人、出险平台失联跑路的高管人员等典型失信人实施信用惩戒,并逐步实现对所有失信人员的信用惩戒。在不少业内人士看来,随着网贷失信行为被列入征信名单,对于网贷失信人将形成足够的威慑力,同时更将利好整个行业的健康发展。
伴随着中国社会信用体系建设的步伐加快,越来越多的领域正在被纳入信用体系建设当中。就在近期,北京市金融局发布《打击网贷恶意失信行为的公告》(下称《公告》),表示要对恶意逃废债网贷平台借款人、出险平台失联跑路的高管人员等典型失信人实施信用惩戒,并逐步实现对所有失信人员的信用惩戒。在不少业内人士看来,随着网贷失信行为被列入征信名单,对于网贷失信人将形成足够的威慑力,同时更将利好整个行业的健康发展。
监管连出重拳 严厉打击网贷逃废债行为
监管接连下发文件严打逃废债
 
《公告》强调,无论网贷平台是否正常运营,借款人与投资人合法的债权债务关系均受到法律保护,不会因网贷平台是否倒闭而灭失。同时,《公告》还指出,各网贷平台要切实担负主体责任,加强风险防控能力,共同打击逃废债行为,帮助出借人追讨债务,维护投资人合法权益。
 
事实上,梳理相关资料就可以发现,监管关于打击网贷逃废债的文件早在8月份就已下发,由此也正式拉开了严厉打击网贷逃废债行为的序幕。
 
8月8日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各地严厉打击借款人恶意逃废债行为,并上报本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。
 
9月17日,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室又下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》。这是监管部门第一次明确了网贷“老赖”(恶意逃废债)的标准;第一次公开支持网贷公开讨债。
 
与此同时,就在近日,中国人民银行也宣布,已将首批网络借贷平台借款人“恶意逃废债”信息正式纳入央行征信系统。
 
对于监管严打逃废债的行为,网贷天眼分析师高才业认为,这些措施将极大震慑老赖,提振市场信心。“此前,大部分网贷平台的借款信息并未接入央行的征信系统,这就导致部分网贷借款人出现恶意逾期,甚至直接逃债的行为。特别是今年6月份以来,网贷机构风险频发,部分借款人借机恶意逃废债,加剧了网贷平台资金链断裂的风险,严重影响了整个行业的健康发展。打击逃废债文件的出台,有利于进一步规范网贷行业,引导借款人积极还款。”
 
积木盒子CEO谢群认为,在当前互金行业“雷声”未远离的情况下,此举有利于互金行业的健康发展,对整个社会良好信用体系的建设也有促进作用;同时信息上报,有利于监管掌握全国各平台真实逾期情况,为下一步平台的备案与行业的监管提供了参考。
 
紫马财行CEO唐学庆则表示,从短期来看,文件的出台可以有效约束借款人失信行为,缓解网贷平台资金回流的压力,帮助平台平稳渡过行业震荡期。长期来看,监管发文公开支持网贷讨债,可以解决部分“执行不能”难题,有效约束个人和企业借款人不愿失信、不敢失信,有助于网贷投资人树立理性投资观念,增强其风险防范意识,从而推进社会信用体系建设。
 
“可以预见,随着打击恶意失信行为的方法不断完善,今后网贷行业必将更加规范,投资人的合法权益也将得到更好的维护。”PPmoney网贷CEO胡新表示。
 
此外,据借贷宝副总裁曾军介绍,作为失信惩戒的一个机制,网贷恶意逃废债借款人信息纳入征信系统,金融机构可以通过查询从而更加全面地掌握借款人的风险状况。目前,接入人民银行征信中心系统的金融机构约有3000多家,与百行征信签署了信用信息共享合作协议的机构共241家,包括网贷平台、网络小贷公司、消费金融公司等。这就意味着,网贷恶意逃废债信息中的借款人,如果想要从以上这些金融机构获得贷款将会受到影响。
 
失信行为或将面临十二大惩罚
 
被上报失信后,失信被执行人到底会面临什么后果?
 
首先,会被限制出行和任职。据公开资料显示,截至目前,全国法院共限制870万人次失信被执行人购买车票,限制340万人次购买动车火车票,限制17万人次担任企业法定代表人及高管。
 
而根据最高法的规定,目前失信被惩戒人最多将会面临十二大惩罚。其中包含了合法住房拍卖、冻结账户、限制乘坐各类交通工具、限制消费、限制子女上重点小学、申请贷款和信用卡、大额支出等方方面面,而最严重的则会面临7年的有期徒刑。
 
值得注意的是,针对网贷逃废债行为,不少平台已经完成多轮报送。最近,更有平台已经在筹备第三轮上报征信系统。
 
胡新介绍称,早在今年8月,PPmoney网贷已经向相关部门上报了逃废债借款人名单。主要根据监管要求,梳理了平台逾期严重且还款意愿较低的用户数据之后进行上报。
 
曾军也表示,公司已依据监管要求的报送标准,报送了符合恶意逃废债定义的名单,首批于2018年8月9日报送,第二批于2018年9月19日报送。截至目前,符合文件要求的皆完成上报。
 
“截至目前,公司参与上报失信人信息,8月份、10月份均已按要求进行上报,接下来12月末还拟上报一批。”谢群说。
 
对于如何筛选上报名单,不少业内人士表示,主要针对对象包括逾期金额大、逾期时间长,并且明确、多次表示不还等的失信行为。
 
对此,唐学庆介绍称,根据监管要求,对于恶意逃废债重点借款人筛选条件是:企业借款人和个人借款人金额较大者、逾期时间超过6个月、已进行合法必要的催收、有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款。“如果宽限期结束后,针对仍然失信的两类失信人员,各地将名单、符合筛选标准的相关证据及公告情况报送国家整治办,并由中国人民银行纳入征信系统。”
 
谢群表示,目前,公司上报的用户严格根据通知相关要求,在上报前告知借款人,筛选逾期金额大、逾期时间超过6个月,借款人多次催收均拒绝还款,有能力但不还款的融资人,同时借款项目符合国家的相关规定,非学生贷、首付贷等。
 
“对相关的债务已进入司法程序、有生效判决的融资人名单,平台已优先上报。对没有进入司法程序的,告知借款人后,平台将给予2个月的宽限期,同时收集好相关证据,对过宽限期仍不还款的借款人于年底进行上报。”谢群说。
 
网贷黑名单终生都会有记录,影响正常的工作和生活,债务人只有全额销账或还款才能消除黑名单。那么,用户失信后,该如何补救呢?
 
曾军介绍称,如果是逾期造成的信用污点,积极还清欠款以后,继续保持5年良好的信用习惯,5年之后,逾期记录可以清除。但是如果没有还清欠款,这个不良征信就会再追溯5年。
 
唐学庆表示,用户发现自己属于失信用户,要第一时间联系网贷平台履行还款义务,不得晚于宽限期。
 
“用户如果逾期,应与平台积极联系沟通,说明逾期原因,共同商议逾期还款流程,而非采取失联、躲避催收等。”谢群说。
 
对此,高才业也指出,用户需积极将欠款及逾期利息还清,说明相关失信行为并与相关信息上报单位沟通,尽量达成和解协议,由信息上报单位协助申请撤销失信行为。
 
此外,高才业强调称,用户需要在思想上重视个人信用问题,个人信用是整个社会信用的基础,失信行为会给个人生活产生严重的影响。

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(责任编辑:骨骨rcy)
2018-11-09
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