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互金平台过冬术:上市、跨界、卖身、兑付

发布:2018-12-26
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自今年6月以来,相关监管部门开始加大对互联网金融行业的整顿力度,绝大多数平台正在接受一场寒潮的“洗礼”。相关资料显示,截止10月底,网贷平台数量已经由上半年的6660多家下降至1231家。


经过长达五个月的快速洗牌,互金行业中的问题平台相继退场,行业开始进入存量阶段。如今,已小面积出现回暖迹象。网贷之家数据显示, 网贷行业今年11月份的成交量为 1114.54 亿元,环比上升 9%,不过同比依然下降了 51.08%。意味着行业在此次大规模调整下,虽波动幅度小,但可看出企业的交易量已经开始出现稳健的走势。


还需注意的是,各大平台的发展回稳,并不代表互金行业的寒冬期已经彻底过去。毕竟,互金行业本身就是一个“严寒”高发之地,寒潮突袭也已是行业常态。好在,在经过市场的多重检验与挑战后,各路玩家已练就了一定的“取暖”技能,各平台所施展的“过冬术”也相继浮现。


资本取暖,小赢科技们“流血”上市


自2017年年底以来,监管部门就相继颁布了年化利率不得超过36%、去杠杆、去刚兑等相关规定文件。面对行业出清,就连唐小僧、联璧金融等大部分平台也没有熬过监管的考验,纷纷开始扎堆暴雷。让不少身处其中的平台开始瑟瑟发抖,投资者更是人心惶惶,谈之变色。整个行业也随之迎来了一场大“寒潮”。


面对这场寒潮,部分平台一方面为了顺应去杠杆的监管潮流,合规发展,另一方面为了提高平台的风控能力,安抚消费者的心,纷纷开始迈向资本市场的大门,企图通过上市缓解企业的“寒冷”问题。其中已经成功上市的有小赢科技、品钛、点牛金融、360金融、汇付天下等互金平台。


互金平台的成功上市,意味着其可以获得更多的融资渠道,降低杠杆率,为合规发展奠定殷实的基础。但在整个IPO的过程中,小赢科技们也付出了不少代价。毕竟身处于行业至暗时刻,资本市场的青睐度会有所折扣,企业所能融资的金额也免不了被打折。


以小赢科技为例,其融资金额经过二次修改后,从最初的2.5亿降低到1.6亿美元,缩减了36%后才成功上市。另外,还有在2018年12月14日刚刚上市的360金融,其在挂牌前几天将IPO筹集金额下调到5000多万美金,不到原计划募集额的三成。


总的看来,虽然互金平台们通过IPO进入资本市场“取暖”的效果并没有IPO前所预期的效果好,但至少可以有效地缓解平台的发展焦虑。


跨界取暖,趣店们“刮骨”转型


其实不管是资本取暖,还是跨界取暖两者的最终目的都是为拓宽企业的护城河,谋求更好地发展。不过与资本取暖不同的是,跨界取暖对企业的杀伤力大,且“取暖”成功的难度系数更大。


以趣店为例,趣店凭借校园贷于2014年起家,经过这几年的快速发展后,其已于2017年成功上市。但随着监管部门对现金贷业务的整治以及市场需求的变化,趣店主营的金融业务多次受阻。近来,与蚂蚁金服“分手”、大白汽车发展乏力等消息频频出现,趣店的处境更是雪上加霜。为了寻找新的增长点,让企业顺利度过“寒冬”期,趣店在陆续关店、裁员后,开始将业务的发展核心聚焦到线上教育服务上。


趣店通过特有的奖励机制,短短一个月内便吸引了近5000名讲师入驻。从趣店目前所取得的成绩可以看出,将业务重心迁出互金之地 ,通过转型的确可以为趣店添几分暖意,但线上教育已是一片蓝海,其想要以此度过寒冬,恐怕没有那么容易。


毕竟跨界转型意味着,趣店要从“零”开始,其在互金行业中的优秀基因也无法在新领域中施展开来。就拿趣店目前主攻的线上教育来说,其凭借较低的门槛吸引了大量学生前来体验,但好的开头并不意味着好的结局,毕竟线上教育行业早已被群狼包围。想要更好地走下去,就需要趣店尽早完善新领域的管理以及提高课程质量等,而这些发力重点与趣店近年来所积累的优势并没有直接的关联,趣店想在新领域上重组新的优秀基因,难度系数并不小。


不难看出,跨界取暖虽能缓解趣店们在互金行业中所遭受的寒苦之痛,但在转型的过程中,趣店们还需要熬过“刮骨”重组之痛,才能彻底在新的领域里发生蜕变,可以说整个转变的过程既漫长又伴随着阵痛。


抱团取暖,投之家们忍痛割爱


在最近备案政策的压力下,不少平台面临着业务存量过多、转型难度大、短期很难达到完全合规的标准等焦虑。在这些焦虑的折磨下,一些觉得钱途无望,且较为的“悲观”平台,为了能早日摆脱困境,纷纷开始寻找新的出路。


除了像趣店、熊猫金控等平台一样,通过跨界探索新的盈利点之外,还有部分互金平台选择抱团取暖。其中就包括,好贷宝“卖身”上市公司奥马电器、红岭创投收购亿钱贷、投之家的持股整合到伽伟股份等。


卖身对于平台而言,一方面可以借助上市、国企、大平台等优势,提高平台的知名度或得到更进一步的发展。其中,产生的最直接效果就是交易量大幅度飙升。如奥马电器收购好贷宝后上线的钱包金融,据官网发布的消息显示,2018年半年时间钱包金融的交易额为38亿,月均交易6亿多。


另一方面,一些平台虽已进入互金行业多年,但却一直处于逾期坏账居高不下的状态,且没有找到合适的赢利点。而“寒潮”的袭击,让投资者行业的信任度直线下降,平台的获客成本随之攀升,吸金能力直线下滑。而“卖身”可以止损,这对于平台而言或许是个不错的选择。


不过,网贷平台卖身有利也有弊。毕竟平台突然“卖身”,曾经积攒的用户流量会对此丧失信心,平台的整个运营结构也会大换血。再加上,卖身平台对于收购方的收购动机、风险承受能力等都是无法把控的,平台卖身能否得到稳健的发展,还得看接手后的调整与运营。若收购的平台运作不佳,所积累的风险也会随之爆发,来财街便是最好的例子之一。


总的来说,卖身止损也是一个能让互金平台大范围回暖的方式之一,但在“寒潮”之中,平台的整体价值不仅会被贬值,主动权也会受限。且卖身平台的掌控权也会被削弱,轻则隐居幕后,重则退出互金行业。


清退取暖,前海航交所们上演花式兑付


与前面三种方式相比,清退的取暖方式,显得互金平台们更加的无奈与煎熬。


在监管的持续推进以及多地退出引导政策的推动下,不少交付困难、备案无望的平台为了体面迁离互金行业,良性退出,纷纷开始通过兑付的方式弥补投资人的损失。一时之间,兑付的队伍随着市场潮流“花式”突起。


各式各样的兑付方式,可以说被玩出了一定的境界。其中包括海航集团旗下的海航交所多次延期兑付旗下的理财产品,10月19日提出的本金兑换机票代金券服务、修正药业欲用野山参和原浆酒为入股的钱保姆兑付、东方银座为了给旗下的暴雷P2P补窟窿,脑洞大开,提供“债转房”、华夏万家用电商积分兑付.......


虽说各大平台为了完成兑付使出了浑身解数,其为投资者解决问题的诚意也可以看出来,但是无论是兑换机票、人参还是**物品等转化的方式,大多都是实用性低、转价格太低、分期兑付风险大等,对于投资人而言,多少都难以均衡。


且这样的方式难免有强制消费的嫌疑在里面,投资人的接受度自然不会太大。平台的整体口碑因此下滑,也是在所难免之事。


且寒且伤身,互金平台们该如何加“脂”护体?


不管这些互金平台是资本取暖、跨界求生、卖身抱团取暖,亦或是迁徙过冬,都是为了能够安全度过“寒冬”,减少损伤,让企业更好地走下去。但这些过冬术只是起到缓解的作用,并不能根治。互金平台们若想更安全地走下去,还需不断加“厚”其身,提前御寒才行。


纵观互金行业十年峥嵘岁月,曾有成千上万个平台在这里都经历过萌芽、快速成长以及衰落。不过,始终不变的是,每一个退出历史舞台的大小平台都是因为合规问题,最后消逝于行业中。再加上当下监管部门对平台都具有合规备案的要求。因此,对于每一个互金平台们而言,目前最重要的是将平台内不合规业务一一剔除,彻底落实监管,沿着合规这个救命稻草走下去。


另外,一个平台的“抗寒性”与该平台的风控能力息息相关。互联网金融的本质依然还是金融,而有金融就会有风险,这一点永远不会变。在强监管的落实以及大数据、人工智能、云计算、区块链等科学技术的持续创新下,互联网金融企业的科技更新速度要紧跟时代与科技的发展步伐,保持平台的科技创新速度,不断提升平台的风控能力,及时、有效地规避风险。


综上所述,面对互联网金融行业的寒冬期,各大互金平台所能承受的风险各有不同,故所选的御寒方式也各有所异,但大多数平台所追求的结果几乎都是一致的。虽然通过使用上市、跨界、兑付、卖身等过冬术减少了不少损伤,但也付出了不少代价。且随着互联网金融越来越趋于合规化发展,平台未来所面临的寒潮也会越来越刺骨,互金们想要更好地度过下一个冬天,还需早点彻底将合规落实并提升风控能力才行。毕竟,通过自我储脂御寒,比借火取暖的效果更好、所付出的代价也最少。




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